Kdy začít investovat a jak? Stavebko už není tak výhodné

Co jsme v redakci testovali?

Dvě redaktorky investují přes Portu.cz, jedna spoří dětem do budoucna, druhá odkládá peníze na stáří. Co je to Portu? Portu je platforma, která umožňuje pasivní investování. Zjednodušeně řečeno – nemusíte vybírat jednotlivé akcie a další investiční nástroje sami, Portu je sestaví za vás.

Naše redaktorky testovaly:

• Portu dětský účet,
• investování na důchod (dlouhodobý investiční produkt).

Spoření a investování není totéž, říká manažerka investičních produktů ve společnosti Portu »

Jana: Mně rodiče spořili, já dětem peníze investuji. Zdroj: eMimino

Portu a jejich spoření pro děti

Jana: Jako dítě jsem měla od rodičů sjednané klasické stavební spoření. Dnes už jsou ale na trhu jiné možnosti, klasické stavebko není tak výhodné (nabízí velmi nízké výnosy). A proto jsem pro své dvě děti hledala jiný produkt, díky kterému bych jim mohla do začátku naspořit nějaké peníze. Finanční poradkyně mi poradila, abych se zaměřila na investiční produkty, které přinášejí vyšší potenciální zhodnocení uložených úspor.

Když jsem proto měla možnost otestovat Portu a jejich spoření pro děti, ráda jsem se do toho vrhla. Děti mám dvě a chtěla bych, aby měly po škole možnost využít tyto naspořené peníze třeba na zařízení prvního bytu nebo na cestování.

První krok: Založení účtu Portu

Jana: Prvním krokem je založit účet pro sebe jako zákonného zástupce. Jde hlavně o ověření totožnosti, ale rozhodně nejste povinni sami na Portu spořit. Investovat můžete jen dítěti.

Ze svého účtu pak jednoduše založíte dětské profily. Založení dětského účtu je pak naprosto jednoduché a intuitivní. Stačí vpravo nahoře kliknout na „Nový účet“ (při založení) nebo pak stejným způsobem přepínat. Pak už stačí jen vyplnit údaje o dítěti a vybrat si rizikový profil prvního portfolia.

A jak zjistit ideální rizikový profil a co to vůbec je? Čím vyšší rizikový profil zvolíte, tím více může výnos nebo ztráta vaší investice kolísat v čase. To, jaký rizikový profil je pro vás vhodný, zjistíte vyplněním investičního dotazníku přímo na Portu.

Výhodou je, že můžete dítěti vytvořit jeho vlastní přihlašovací údaje, které mu umožní sledovat vývoj jeho peněz v čase. Ale nebojte, vybírat je nemůže. U nás je to spíše z výchovného hlediska, že děti vidí, jak se šetří a zhodnocují peníze. A to vnímám jako velkou přednost této služby.

Roční poplatek 0,25 % a žádné skryté poplatky

Jana: Za správu investic na Portu u dětského účtu navíc zaplatíte jen 0,25 %. A také je tu možnost, aby peníze vkládala celá rodina i samotné dítko z vlastního účtu. U nás jsem to udělala tak, že jsem holkám zvedla kapesné, aby měly možnost posílat si na „spoření“ peníze také samy. Nemají přesně danou částku a je to na nich, jestli ten měsíc část z kapesného pošlou. Ze začátku s tím bojovaly, ale když vidí, jak se peníze zhodnocují, nikdy nezapomenou a nějakou tu korunu si tam pošlou.

Jak naučit děti hospodařit s penězi? Přinášíme 12 praktických tipů »

Viktorie: Kdo ví, zda dostaneme v budoucnu důchod a v jaké výši. Zdroj: Canva

Dlouhodobý investiční produkt

Viktorie: Začala jsem investovat na Portu v roce 2020. S prvními většími příjmy jsem si založila portfolio a rozhodla se, že s každou příchozí výplatou budu investovat menší částku.

Co mě na Portu opravdu zaujalo? Byly to dva hlavní aspekty – nízké poplatky a jednoduchost. Za správu portfolia platím pouze 1 % ročně z celkové hodnoty investice. Když se rozhodnete svou investici „zafixovat“ na delší dobu, poplatky mohou být ještě nižší. A k té blbuvzdornosti můžu snad jen dodat, že to zvládne opravdu každý. Platforma je velmi intuitivní a transparentní, nikde nenajdete malá skrytá písmenka a žádné skryté poplatky.

Na začátku tohoto roku jsem si k investičnímu portfoliu na Portu založila DIP (dlouhodobý investiční produkt) a představila bych ho jednoduše jako výhodnějšího sourozence klasického penzijního spoření. Stát na něj sice přímo nepřispívá, ale můžete využít daňových odpočtů. Jsem ročník 2000, těžko říct, jak mi (ne)dopadne důchod, a tohle je pro mě jedna z cest, jak si část peněz na stáří ukládat a zároveň přiměřeně riziku zhodnotit.

Stačí zadat své investiční cíle

Viktorie: Když jsem se rozhodla začít investovat, stačilo vyplnit jednoduchý dotazník na Portu, ve kterém jsem uvedla své investiční cíle a rizikovou toleranci. Na základě těchto informací mi platforma sestavila osobní investiční plán, a to úplně zdarma. Co víc, Portu portfolio spravuje, díky tomu nemusím každý den kontrolovat burzovní zprávy – systém sám nakupuje a prodává cenné papíry dle potřeby..

Dlouhodobý investiční produkt je jedna z cest, jak si odkládat peníze na stáří.