Do čeho dnes investujete peníze - jak se zajistit?

  • Fotoalbum (0)
  • Sledovat e-mailem
  • Přidat k oblíbeným
  • Zapnout podpisy
  • Hledání v tématu
Napsat příspěvek
Velikost písma:
992
3.7.15 17:50

Orná půda, akcie, fondy

  • Citovat
  • Zmínit
  • Nahlásit
1040
8.7.15 11:45

@henry7 Ze skušeností… v první řadě je třeba, aby klient rámcově znal, jak to funguje. Pokud mi řekne fondy ne, není to pro mě ještě důvod k tomu, abych dál nepokračoval, ale spíše zjistit konkrétní důvod, proč ne. Dost často se totiž jedná o mylné informace, které klient má. Když ví, jak to funguje, následuje rozklíčování zákazníka po mocí testu, který ukáže mimo jiné schopnost snášet riziko a taky investiční horizont… Co se týká samotných investičních společností, nedá se paušálně říci, že ten nebo onen je dobrý. Často jsem se v poslední době setkal např. s názorem, že když má klient prostředky u Conseq, tak je to ok. Není to ok. Nikoli proto, že by to u Conseq bylo špatně, záleží ale právě na produktu, jeho nastavení, či nakoupených titulech. Můžete mít nějaký Lifecycl nebo nakoupeny jednotlivé fondy úplně sólo, možností jsou stovky. Fondy Pioneer, je široký pojem, záleží kdo komu co prodal, jaké k tomu měl informace, co bylo uvnitř, jaké konkrétní to bylo portfolio, na jakou dobu se sjednávalo… pokud chcete napsat, že je něco špatně, musíme konkretizovat proč a jít víc dovnitř. Co myslíte konkrétně tím „nevyšlo to?“ Zkusme se o tom pobavit… ;)

  • Citovat
  • Zmínit
  • Nahlásit
Anonymní
8.7.15 12:01

Romankolar
a kdybych mela teoreticky i na ucte volny milion, kam bys poradil ho zainvestovat?

  • Citovat
  • Nahlásit
1040
8.7.15 12:20

Diverzifikace

Ještě bych k tomu měl jednu připomínku. Ať se jedná o investici do akcií ČEZ nebo do nemovitosti nebo nějakého fondu, samo o sobě taková samostatná investice je riziková. Pokud ji tedy někdo chtěl dělat, neměl by mít všechny svoje prostředky na jedné hromadě. Nikdy není jasné, co se za pár let změní. Zvláštní je, že pokud udělá podílový fond pokles, tak určitý typ klientů ho chce hned odprodat, přičemž tentýž klient vůbec nevnímá např. to, že pokles ceny jeho nemovitosti, díky nějakému vnějšímu vlivu, způsobila např. 50% ztrátu jeho majetku.
Pokud investuje v podílových fondech, může diverzifikovat napříč měnami, regiony, velkými či malými firmami, akciemi či dluhopisy. Krach jedné firmy v portfoliu mezi dalšími stovkami jiných, je úplně něco jiného, než krach firmy, kde mám akcie napřímo. Takže úplně teoreticky… pokud mám všechny prostředky v akciích firmy, která zkrachuje, znamená pro moje prostředky co? Pokud dám všechny svoje prostředky do koupě bytu v lokalitě, ze které se posléze např. stane gheto s přistěhovalci, znamená pro moje prostředky co? Jak budou takové prostředky likvidní v případě nouze?

  • Citovat
  • Zmínit
  • Nahlásit
1040
8.7.15 12:26
@Anonymní píše:
Romankolar
a kdybych mela teoreticky i na ucte volny milion, kam bys poradil ho zainvestovat?

Na to není jednoduchá odpověď. :D Je třeba znát investiční profil klienta, dobu na kterou chce investovat, kolik ten milion tvoří z ostatních prostředků…
Jinak vidím trochu problém v tom, že většina těch rozhovorů směřuje k jednorázovým investicím (nic proti) a dost často se zapomíná na pravidelnou a to, že právě doba má podstatný vliv na to, kolik bude na konci, resp. že potřebuji-li např. na důchod dva miliony, tak nejsem-li z kategorie bohatých, tak to tam za posledních deset let nedám.

  • Citovat
  • Zmínit
  • Nahlásit
389
8.7.15 20:36

@romankolar Já co se dívám kolem sebe, tak vidím, že lidi peníze mají a spoří, OVŠEM, už ničemu nevěří. Protože zažili několik režímů, převratů, měnu, války a v poslední době neuvěřitelný kolotoč vlád, právní nejistotu, daňovou nejistotu, penzijní nejistotu. To hraje v této zemi největší roli. Kde kdo čeká znárodnění penzijního fondu jako v Maďarsku a v Polsku atd. Takže lidi spoří stylem Hotovost je král a když mají nějaké peníze, vrazí to do bytu - do cihel a malty, protože mají pocit, že i kdyby to vyhořelo, tak alespoň něco zbude. To je dle mého názoru největší úkol - přesvědčit lidi, že mohou tomuto státu, vládě atd. alespoň v něčem důvěřovat. Obávám se, že to nikdo nikdy nedokáže.

  • Citovat
  • Zmínit
  • Nahlásit
1040
9.7.15 10:16

@Smich Tomuto státu, resp. politikům, se moc důvěřovat nedá, vidět to bylo krásně např. na státních příspěvcích u stavebního spoření. Nedovedu si moc dobře představit znárodnění DPS, neboť se jedná o již zdaněné prostředky klienta, nikoli prostředky vyvedené ze systému, dovedu si představit ale úpravu toho systému ve stylu zdanění nebo úpravy státních příspěvků… Čím delší horizont, tím vyšší riziko, u mladých lidí je těch rizik příliš a koncovka nejasná.
Takže lidi radši nepřesvědčuji o důvěře k vládě a státu, protože jí sám nevěřím. Přesvědčuji je o tom, že je třeba začít včas myslet na budoucnost. Druhá věc je pochopitelně způsob realizace…

  • Citovat
  • Zmínit
  • Nahlásit
389
9.7.15 10:40

@romankolar To je pravda. V Polsku a v Maďarsku se prostředky z penzijních fondů vyvedly do státního důchodového systému. Ale u nás k tomu snad nedojde. Problém je, že vláda a stát ovlivňují všechno. Zda danit zlato, zda stříbro, zda dividendy a kolik ta daň bude. Pak je asi nejlepší mít všude něco a doufat, že alespoň něco vydrží :-)

  • Citovat
  • Zmínit
  • Nahlásit
389
9.7.15 10:43

@romankolar Ještě dodám, že hodně lidí se snaží koupit pozemek, postavit co nejúspornější domek s vlastními energiemi a vodou a snaží se být s jídlem soběstační a věří, že tak důchod přežijí.

  • Citovat
  • Zmínit
  • Nahlásit
1040
9.7.15 11:28

@Smich Já ještě doplním jedno info. Dnes již existují možnosti svůj dům prodat výměnou za svůj důchod. V podstatě ho odkoupí firma, pochopitelně za peníze, které pro ni pojistnou matematikou znamenají budoucí zisk a klienta nechají v nemovitosti bydlet a vyplácí mu dohodnutou částku. Takže prakticky se to může chovat tak, že klient 25 let splácí hypotéku a pak třeba 25 let v důchodu vyplácí firma klientovi důchod. Pochopitelně, že v takovém případě nezůstane pozůstalým nic. ;)

  • Citovat
  • Zmínit
  • Nahlásit
389
9.7.15 11:53

@romankolar Já myslela, že to zakázali. Tak to už zase někdo děla?

  • Citovat
  • Zmínit
  • Nahlásit
1040
9.7.15 12:05

@Smich Přiznám se, že nevím, nevěnoval jsem tomu už dále pozornost…

  • Citovat
  • Zmínit
  • Nahlásit

Váš příspěvek

Odesílám...

Další podobná témata podle názvu

Další témata z kategorie

Mohlo by vás zajímat

Mohlo by vás zajímat