Reklama

Hypotéka, co potřebuji při koupi domu

Fotoalbum tématu (0) Sledovat e-mailem Přidat k oblíbeným Zapnout podpisy Hledání v tématu
První příspěvek v tématu
 
mobilishky
Kelišová 6331 příspěvků 01.12.17 07:48
Hypotéka, co potřebuji při koupi domu?

Krásný den. Dnes jdeme na prohlídku domu, který chceme koupit pomocí hypotéky.
Co vše bude potřeba vyřídit a doložit? Prosím o radu zkušenější :kytka:.
S partnerem nejsme manželé, ale hypotéku budeme mít napůl. Ještě poprosím o rady, na co si dát pozor, popřípadě pohlídat.
Moc děkuji za rady :mavam:

Stránka:  1 2 Další »

Reklama

Reakce:
 
Tichošlápek
Extra třída :D 10022 příspěvků 01.12.17 08:02

Oběhej par bank, porovnej jejich nabídky a pak to res u konkrétního ústavu ;) dobre je mít hypotéku aspoň predjednanou, chvíli trvá to pak vyřídit. Obecně určitě budete dokládat příjem, prověří si bezdluznost, odhad nemovitosti apod

 
Tunrida
Hvězda diskuse 47389 příspěvků 01.12.17 08:17

Tak poté, co budete mít vybranou banku nebo finančního poradce přijde na řadu vaše prověřování, dokládání příjmů, poté samotná žádost, ozve se vám odhadce a cenu domu pěkně srazí :lol:, když všechno dobrý, tak už se pak řeší smlouva, podává se návrh na vklad na zástavu, musí se udělat pojistka a vinkulovat ve prospěch banky. Nevím, jestli je to furt stejně, ale Allianz to trvá měsíc. No a pak už se žádá o čerpání, peníze jdou do úschovy, dává se návrh na vklad na přepis a pak se čeká na vyřízení.

 
Veronika.Berta
Zasloužilá kecalka 775 příspěvků 01.12.17 08:24

Ještě přidám, že dnes banky vyžadují pojistku nejen na dům, ale u nás se musela dělat i životní pojistka. Zkoumají se především vaše příjmy. Je dobré si na to najít fin. poradce, ten vám hodně se vším pomůže. Nezapomeňte také na daň z nabytí nemovitosti :lol:

 
Tunrida
Hvězda diskuse 47389 příspěvků 01.12.17 08:29

Ano, na životku jsem zapomněla :lol:

 
Ivan PPZ
Kelišová 5650 příspěvků 01.12.17 08:41

@Veronika.Berta Rozlišujte věci co dělat musíte (např. pojištění nemovitosti) od věcí, které děláte, protože… (životní pojištění). Situací, kdy životko být musí je nemnoho. Vy ho ale „chcete“ mít. Jednak kvůli zajištění. Druhak (častěji), protože dostanete slevu na sazbě.
@mobilishky Předně MUSÍTE mít vlastní peníze. Chtělo by to tak 20%- 30% z kupní ceny nemovitosti. Potřebujete mít odpovídající příjmy (oba dva v součtu), aby to pokrylo hypotéku, životní náklady a ještě vám musí zbýt rezervička. Banky to již musí sledovat. Potřebujete mít solidní registry. Osobně nedoporučuji chodit od jedné banky k druhé a chtít po nich modelace, protože to banka udělá, až když podepíšete žádost o úvěr. A každá podaná žádost je vidět v registrech. A to pro další banky nebude dobré znamení. Fin. /HYPO poradce vám tohle modelování udělá v předstihu a žádat půjdete už do konkrétní banky. Při větším rozpracování hypotéky už banka musí znát konkrétní nemovitost, protože se musí provést odhad ceny.
V tu dobu už potřebujete mít tu nemovitost vybranou, zarezervovanou a pracovat na kupní smlouvě, smlouvě o úschově, složenou rezervační zálohu. Již před složením rezervační zálohy MUSÍTE vědět s velkou mírou pravděpodobnosti, že na tu hypo dosáhnete (modelace).

 
mobilishky
Kelišová 6331 příspěvků 01.12.17 08:48

Super, děkuju holky ;)
No to jsem zapomněla říct :D. Hypo už řešíme, protože partner už jednu měl, takže má u té banky celkem slušné výhody a super nabídku. Že tam má nějaký body nebo co. Ta poradkyně, se kterou jednáme je skvělá, ale nechci vypadat jak blb :lol:.

 
mobilishky
Kelišová 6331 příspěvků 01.12.17 08:53

@Ivan PPZ Podle poradce máme příjmy v pořádku. Svoje peníze budeme mít taky. Na nemovitost se jdeme podívat dnes, poté s poradkyní budeme řešit možnosti. Jen jsem chtěla vědět jak to všechno chodí…

 
Veronika.Berta
Zasloužilá kecalka 775 příspěvků 01.12.17 08:55

@mobilishky Ona vás poradkyně provede nebojte. Pokud již partner měl hypotéku u banky, tak má plusové bodíky. Držím palce aby bylo vše ok. ;)

 
Cheriffka
Stálice 84 příspěvků 01.12.17 08:55
@Ivan PPZ píše:
@Veronika.Berta Rozlišujte věci co dělat musíte (např. pojištění nemovitosti) od věcí, které děláte, protože… (životní pojištění). Situací, kdy životko být musí je nemnoho. Vy ho ale „chcete“ mít. Jednak kvůli zajištění. Druhak (častěji), protože dostanete slevu na sazbě.
@mobilishky Předně MUSÍTE mít vlastní peníze. Chtělo by to tak 20%- 30% z kupní ceny nemovitosti. Potřebujete mít odpovídající příjmy (oba dva v součtu), aby to pokrylo hypotéku, životní náklady a ještě vám musí zbýt rezervička. Banky to již musí sledovat. Potřebujete mít solidní registry. Osobně nedoporučuji chodit od jedné banky k druhé a chtít po nich modelace, protože to banka udělá, až když podepíšete žádost o úvěr. A každá podaná žádost je vidět v registrech. A to pro další banky nebude dobré znamení. Fin. /HYPO poradce vám tohle modelování udělá v předstihu a žádat půjdete už do konkrétní banky. Při větším rozpracování hypotéky už banka musí znát konkrétní nemovitost, protože se musí provést odhad ceny.
V tu dobu už potřebujete mít tu nemovitost vybranou, zarezervovanou a pracovat na kupní smlouvě, smlouvě o úschově, složenou rezervační zálohu. Již před složením rezervační zálohy MUSÍTE vědět s velkou mírou pravděpodobnosti, že na tu hypo dosáhnete (modelace).

Presne tak. Idealni je mit uz vybranou nemovitost - a idelane ji mit zarezervovanou blokacnim poplatkem, a dat si pozor na banky, opravdu i pri zjistovani moznosti na dosazeni hypo te ihned pisou do registru a kdyz pak jdes k jine bance, maji s tim problem, protoze uz nejakou zadost nekde mas, i kdyz jsi nic nikde podepisovala (stalo se nam).
Stejne tak je potreba mit aspon v hotovosti tolik, abys zadala hypo max do 80% ceny kupovane nemovitosti, ale cim min budes zadat, tim je vetsi sance hypo ziskat. Jit na doraz LTE opravdu moc nedoporucuju. Pak si musis sehnat odhadce z banky, ktery kupovanou nemovitost naceni a z toho se pocita vyse hypo. Nam nemovitost odhadl asi na 55% kupni ceny, kterou jsme ve skutecnosti platili. Dolozeni dostatecnych prijmu, bezdluznosti, dobre platebni moralky (pozor na kontokorent na jakekoliv platebni karte, to povazuji za velky problem) je nutnost. Nekdy chteji i vyporadani majetkovych pomeru, ale asi jen ve vyjimecnych pripadech. No a pocitat s tim, ze dneska dan z nabyti plati kupujici, takze ke kupni cene si pripocitej jeste 4%, ktere po koupi jeste odvedes financnimu uradu.
V dnesni dobe je nutnost mit dobreho pravnika, pres ktereho bude advokatni uschova penez a idealne, kdyz vam jeste zkontroluje kupni smlouvy. Nam takhle zachranil celkem hodne starosti, ktere z klasicke smlouvy od realitky vyplyvaly. Pravnik taky neco stoji. A v neposledni rade si priprav hodne pevny nervy. Nam koupe baraku zabrala 4 mesice a to jenom proto, ze pritel se nikde nedal a vse urgovala popohanel (+ pravnik byl super). Kdyby jsme jednali jen s realitkou a nechavali to na nich, asi barak nemame dodnes. Byly to hrozny paka, strasne moc veci jsme si museli zarizovat sami :zed: Hodne stesti :-)

 
Ivan PPZ
Kelišová 5650 příspěvků 01.12.17 13:20

@Cheriffka Úplně ve všem pravdu nemáte, ale z velké části ano. Pokud klient od banky dostane modelaci hypo, která už bude více adresná, tak pouze po podpisu žádosti o úvěr (to pořád nic neznamená). Toto se už propíše do registrů. Pokud klient na pobočce dostane modelaci „bez podpisu“, bude to velmi všeobecné (sazba od…) a neexistuje, aby se toto objevilo v registrech. Banka by špatně dopadla a stálo by jí to dost peněz. LTE je „překlep“, bavíme se o LTV (možná LTC). Nově se banka musí zabývat i DTI (určuje poměr celkové výše zadlužení a ročního příjmu). S odhadem je to vždy taková sázka do loterie, ale není pravda, že vždy musím shánět odhadce. Že nemovitost s kupkou 4 mega ocení na 3 mega se stát může, hloupé je, že ve „spolupráci“ s LTV mi bude chybět dost peněz. Na druhou stranu je to jasný signál, že ta nemovitost je opravdu předražená. Kreditka a kontokorent není ani zdaleka takový problém a jsou situace, kdy sám klientovi nejprve založím kreditku, kterou 2 měsíce používá a až pak se žádá o úvěr. V těchto situacích to vyjde lépe. Vypořádání majetkových poměrů „v době blízké“ hypotéce je naopak velký problém a prakticky to hypo spíš znemožní. Banka je citlivá na cílené nakládání s majetkem před vznikem úvěru. Kupní a zástavní smlouvy- to je kapitola sama pro sebe, ale pokud vstupuje do obchodu banka (díky hypo), tak je větší šance, že to dopadne dobře. Myslím koupě, neřeším situaci s hypotékou třeba za 2 roky.

 
Vrtacka
Kecalka 472 příspěvků 01.12.17 14:32

@mobilishky dost toho tu bylo řečeno, ale to nejdůležitější:

  • mít pevné nervy
  • když nejste v rodině stavební fajšmekři, nechat si zkontrolovat stav; jak psal Ivan, pokud odhad vyjde znatelně jinak, než kupní cena, chce to mít ZADNÍ VRÁTKA. Třeba klauzili v rezervační smlouvě, že můžete od koupě ustoupit a rezervační záloha je na 90-100% vratná. Jinak se totiž nevrací.
  • hodí se advokát (nebo notář) na smlouvy a úschovu během přepisu domu
  • i když budete mít poradce, neche si vystavit z více stran nabídky. I když Ivan bude tvrdit, že bez nahlédnutí do registrů není nabídka závazná, je to přece jenom nějaké vodítko. Mimo jiné, opravdu závazná nabídka je až předložení k podpisu hypo smlouva :lol:


Krom toho, pokud nemáte zásaky v registrech, nemá důvod se sazba navyšovat. Určit sledujte RPSN, tam se krásně projeví případné podmíněné životka. :roll:

 
Ivan PPZ
Kelišová 5650 příspěvků 01.12.17 15:05
@Vrtacka píše:…Třeba klauzili v rezervační smlouvě, že můžete od koupě ustoupit a rezervační záloha je na 90-100% vratná. Jinak se totiž nevrací.
I když Ivan bude tvrdit, že bez nahlédnutí do registrů není nabídka závazná, je to přece jenom nějaké vodítko. Mimo jiné, opravdu závazná nabídka je až předložení k podpisu hypo smlouva :lol:
Krom toho, pokud nemáte zásaky v registrech, nemá důvod se sazba navyšovat. Určit sledujte RPSN, tam se krásně projeví případné podmíněné životka. :roll:

Rezervační smlouva/ záloha je věcí RK. A na 99% nebude RK moc chtít jít do nějaké změny ve smyslu- když nedostanu HYPO, tak mi RZ vrátíte. Prakticky na tohle přistupují pouze v případech, kdy tu hypo děláte přes ně.
Co se týká „nabídek“, resp. modelací hypo. Jsou zhruba 2 úrovně- jednu udělám jen na základě informací od klienta. Počet lidí, příjmy, hodnota nemovitosti. Z toho mi něco vyjde- sazba, délka, výše hypo… Tohle je velmi orientační, ale pokud klient „nekecal“ (a často situaci poněkud přikrášlují), pak i konečná hypo může být velmi podobná. Druhou věcí je již podání (podepsání) žádosti o úvěr (k ničemu to klienta nezavazuje), kde zároveň souhlasí se zpracováním os. informací a až pak se banka může podívat do těch registrů. A občas se něco objeví (a je jedno, jestli to klient nevěděl, nebo zatajil). Zároveň klient dává podklady k příjmům a zase se projeví, jestli tvrdil, že má příjem 35.000 a mzdovka mu potvrdí 24.000. Když se tohle všechno pořeší a případně se určí zástavní hodnota nemovitosti a vyřeší se hrátky s LTV, pak má klient vysokou pravděpodobnost (tak 95%), že takovýto úvěr dostane. Už jsou vyřešené i slevy a přirážky a… Pořád ho nikdo nenutí takovouto úvěrovou smlouvu podepsat. A dokud nemá prachy z té hypo na účtě, stále není jistota, že to klapne na 100%. Stává se, že je úvěrová smlouva podepsaná, ale prachy nepřijdou, protože NĚCO. Stopne to risk oddělení, klient nesplní podmínky čerpání, na katastru se objeví problém…
Osobně bych se zase moc nezaměřoval na sazbu a vlastně ani na RPSN. Co by mě mělo jako jediné zajímat je výše kompletní měsíční splátky za tu hypo- včetně všech pojištění, běžných účtů, kreditek…

 
mobilishky
Kelišová 6331 příspěvků 01.12.17 15:46

@Vrtacka dobre, děkuji. Snad to moje nervy ještě vydrží :P

 
Cheriffka
Stálice 84 příspěvků 02.12.17 14:41

@Ivan PPZ tak samozrejme nemam tolik zkusenosti, jako vy, vychazim jen z cerstve vlastni zkusenosti (jaro 2017), co se delo nam :-) u CS jsme zadali jen info, na jakou vysi hypo teoreticky s nasemi prijmy dosahneme a pri jakem uroku, byla to nezavazna otazka bez jakehokoliv podpisu. Podnikli jsme toto ve vice bankach. Mesic na to jsme zavazne zadali hypo u jine banky a v registru uz jsme byli od CS.
Ano, byl to preklep (LTV). Banka po nas odhace nutne zadala, ten usoudil, ze kupni cena odpovida trzni cene v dane lokalite, nicmene nemovitost za 4mil ocenil na 2,4mil. Kontokorent jsme na zadnych uctech mit nesmeli. To uz nam rikali i v jinych bankach. A to jsme hypotekou financovali zhruba jen polovinu ceny cele nemovitosti. Vyporadani majetku v dobe terminu zadosti hypo nam naopak vyslo celkem bez problemu a banka nam s tim nedelala zadne obtize. Jen to chtelo par papiru navic, ale byla to otazka par dnu. Mnohem horsi to bylo s tim registrem :-) tot nase zkusenost :-)

Stránka:  1 2 Další »

Reklama

 Váš příspěvek
Reklama

Reklama

Poslední články

Rakovina prsu může postihnout každou ženu. Včasné odhalení je klíčové

Říjen je celosvětově označován jako měsíc boje proti rakovině prsu. Cílem... číst dále >

Stát chce finančně podporovat mikrojesle a dětské skupiny, aby maminky mohly jít do práce

Ministerstvo práce vyslalo do připomínkového řízení návrh, aby státní... číst dále >

Články z Expres.cz

Do čela s ním! 5 důvodů, proč by Kubera byl skvělým předsedou Senátu

Primátor Teplic Jaroslav Kubera (ODS) slaví úspěchy nejen v domovském městě,... číst dále >

Příběh Aloise Rašína: Jak se z radikálního nacionalisty stal zakladatel Československa?

Mluví se o něm málo, v souvislosti se vznikem Československa mnohem častěji... číst dále >

Články z Ona Dnes

Příběh Markéty: Manžel skončil na vozíku, žít se mnou odmítá

Před dvěma lety měl manžel vážný úraz. Dokonce to vypadalo, že jeho následky... číst dále >

Sedm hříchů, které škodí pleti. Pozor na mačkání pupínků i dietu

Péče o pleť je pro většinu z nás každodenní součástí života. Často se však... číst dále >