Jak financovat chybějící částku na byt?

Fotoalbum tématu (0) Sledovat e-mailem Přidat k oblíbeným Zapnout podpisy Hledání v tématu
První příspěvek v tématu
sabrinafromprague
Zasloužilá kecalka 773 příspěvků 28.09.14 00:43
Jak financovat chybějící částku na byt?

Ahoj holky, máme nabídku na pěkný velký byt. Část financujeme hotově z prodeje starého bytu. Pořád ale zbývá cca 400 tis.CZk.Teď mám dilema - máme ještě nějaké rezervní peníze, není to moc, v EUR, které jsme si vydělali v zahraničí. Uložené na termínovaném účtu. Když je ale vybereme (použili bychom z nich jen část),byl by to předčasný výběr, přišli bychom o veškeré úroky a byla by tam sankce za předčasný výběr, navíc zbytek bychom pak na termínovaný účet vložili za mnohem horších úrokových podmínek než když jsme kdysi termínovaný účet zakládali, mezitím se podmínky zhoršily. Můžete prosím poradit, jak byste postupovaly vy? Děkuji moc :kytka:

Reakce:
kacz
Kelišová 6106 příspěvků 28.09.14 00:55

@sabrinafrompra­gue postupovala bych tak, že bych obešla banky, nechala si nabídnout hypotéky a pak bych vzala kalkulačku, papír a tužku a spočítala bych si, jestli je výhodnější vybrat peníze z termínovaného účtu i za cenu ztrát, anebo při momentálních nízkých úrokových sazbách z hypoték tam ty peníze nechat, ať vydělávají a na chybějící částku si vzít hypotéku.

Ter85
Ukecaná baba ;) 2481 příspěvků 28.09.14 03:28

Resili jsme neco podobneho a nas financni poradce tenkrat nam poradil preklenovaci uver ze stavebka. Vyslo to vyhodneji, nez klasicka hypoteka.

Misma
Zasloužilá kecalka 814 příspěvků 28.09.14 07:44

Taky bych sla do stavebka! Raifka je super..

matkabagristy
Vesmírná mluvilka 33574 příspěvků 28.09.14 07:46

Stavební spoření u lišky nabízí půl milionový úvěr bez zástavy nemovitosti. Ale u překlenovacího úvěru se hodně přeplatí a v současné době jej nelze předčasně splatit. Proto bych to řešila hypotékou. 400 000 není moc, navíc v době ukončení fixace ji můžete předčasně splatit z úspor.

PoradcezPrahy
Kecalka 468 příspěvků 28.09.14 10:15
@blecha72 píše:
Stavební spoření u lišky nabízí půl milionový úvěr bez zástavy nemovitosti. Ale u překlenovacího úvěru se hodně přeplatí a v současné době jej nelze předčasně splatit. Proto bych to řešila hypotékou. 400 000 není moc, navíc v době ukončení fixace ji můžete předčasně splatit z úspor.

@blecha72, nemáte pravdu.
Překlenovací úvěr, který není zajištěný nemovitostí, spadá pod spotřebitelský úvěr, který lze dle zákona o spotřebitelském úvěru splatit kdykoli. Maximální sankce za doplacení spotřebitelského úvěru je 1%.
Tudíž pro tento případ se zcela jednoznačně vyplatí překlenovací úvěr, který se dá doplatit, až uběhne lhůta na termínovaném vkladu.(pokud se termínovaný vklad ukončí výpovědí.)

Vrtacka
Kecalka 474 příspěvků 29.09.14 20:25

@sabrinafrompra­gue : základní otázka - jak dlouho poběží ten termínovaný vklad?

Stavebko je zatíženo poplatky za založení smlouvy, zpravidla 1%, tedy nejméně 4000 Kč. Za překlenovák (pokud není nějaká akce) další 0,5-1%, tj 2000-4000 Kč. Což je hrozně moc, to u hypotéky tolik nezaplatíte ani za interní odhad a vklad na katastru. Úrokově se překlenovací nezajištěné úvěry pohybují kolem 3,5% a výše, řádný úvěr také zhruba tolik. Hypotéka je do 2,5% dneska.

Teď večer se mi to necche počítat, ale hypotéka bude o několik málo desítek tisíc levnější než překlenovací úvěr. Tedy za předpokladu, že chcete půjčit tak na cca 2-3 roky nebo více. U nějakého extra krátkého úvěru by možná vyšel levněji klasický spotřebák. Ale jak říkám, chce to víc parametrů pro bližší výpočet. :think:

Ivan PPZ
Kelišová 5773 příspěvků 29.09.14 20:36

Termíňák- na 1 rok, pak by ta úroková míra nebyla tak důležitá. To „stavebko“ by bylo jednodušší, hypo levnější, ale se zástavou a se všemi okolnostmi kolem. Záleží na podmínkách toho termíňáku. Jestli to dává třeba 4% p. a. a víc, pak nechat a udělat hypotéku…
Ale tenhle příklad se dá celkem dobře spočítat a porovnat.

matkabagristy
Vesmírná mluvilka 33574 příspěvků 29.09.14 20:37
@PoradcezPrahy píše:
@blecha72, nemáte pravdu.
Překlenovací úvěr, který není zajištěný nemovitostí, spadá pod spotřebitelský úvěr, který lze dle zákona o spotřebitelském úvěru splatit kdykoli. Maximální sankce za doplacení spotřebitelského úvěru je 1%.
Tudíž pro tento případ se zcela jednoznačně vyplatí překlenovací úvěr, který se dá doplatit, až uběhne lhůta na termínovaném vkladu.(pokud se termínovaný vklad ukončí výpovědí.)

Překlenovací úvěry však nebývají nejlevnější. Pokud vám totiž spořitelna poskytne překlenovací úvěr (tímto způsobem lze získat i celou cílovou částku), rozdělí se vaše stavební spoření vlastně na dvě paralelně probíhající části: v „části spoření“ musíte i nadále spořit – vkládat smluvené částky na váš spořící účet a postupně tak zvyšovat svoje hodnotící číslo, abyste měli časem nárok na poskytnutí řádného úvěru ze stavebního spoření. Celý účet spoření musí být vinkulován ve prospěch spořitelny, a to až do doby přidělení řádného úvěru.
V „části překlenovacího úvěru“ vám pak bude přidělena celková požadovaná částka (úvěr tedy nebude představovat pouze rozdíl mezi vámi naspořenými prostředky a cílovou částkou, jako je tomu u řádného úvěru) a vy tak musíte splácet úroky z celkového objemu těchto peněz. Paradoxně tedy vlastně i z toho, co jste zatím naspořili na váš spořící účet.

Kamenem úrazu zde bývá fakt, že v rámci splátek překlenovacího úvěru nesplácíte žádnou jistinu. To znamená, že na rozdíl od splátek klasického úvěru ze stavebního spoření nebo hypotéky, se úroky v čase nezmenšují, stejně jako se nesnižuje dlužná částka. Překlenovací úvěr je splacen až přidělením klasického úvěru ze stavebního spoření. Teprve potom se začíná splácet jistina (teď už řádného úvěru ze stavebního spoření) a úroky se v čase snižují.

Překlenovací úvěr může být, stejně jako úvěr ze stavebního spoření, čerpán zálohově, jednorázově i postupně a může být použit pouze na řešení bytových potřeb účastníka spoření.

Výhodou je, že úroky z překlenovacích úvěrů lze odečítat od daňového základu.

matkabagristy
Vesmírná mluvilka 33574 příspěvků 29.09.14 20:41

@PoradcezPrahy Čerpali jsme u stejné spořitelny jak úvěr tak meziúvěr (obojí asi 350 000 t) bez zástavy nemovitosti. Podmínky mohu porovnávat, ten překlenovák byl hodně nevýhodný. My jsme tedy před lety mohli předčasně splatit (měli jsme dobré hodnotící číslo), fakt jsem byla ráda, že jsme se ho zbavili. Čerpali jsme i hypotéku- volila bych toto.

Váš příspěvek
Reklama

Poslední články

Make-up pro děti: Legrace, nebo nebezpečí?

Těžko obhájíte, že se make-up hodí jen pro dospělé, když v hračkářstvích... číst dále >

Každá ponožka jiná na podporu lidí s Downovým syndromem

21. března je Světový den Downova syndromu, který bývá označován také jako... číst dále >

Články z Expres.cz

Dana Morávková: Kdyby manžel věděl, kolik mám kabelek, byl by rozvod!

I hvězda seriálu Ordinace v růžové zahradě Dana Morávková (47) má neřesti,... číst dále >

Youtuber Tary, který čelí kritice za chování k fanouškovi: Zvažuji trestní oznámení!

Jedna věta mu převrátila kariéru youtubera doslova naruby. Parkourista Taras... číst dále >