Poradna na téma dluhy, exekuce a osobní bankroty
Zbyněk Vorel
Hypotéka 2019
- Fotoalbum (0)
- Sledovat e-mailem
- Přidat k oblíbeným
- Zapnout podpisy
- Hledání v tématu
- Sledovat eMimino.cz
Napsat příspěvek
Velikost písma:
17.1.19 17:47
@dragony píše:
Přidal bych taky svou trošku do mlýna. Opatření ČNB teď brání některým lidem si vzít hypotéku, ale podle mě mají tato opatření ještě slušnou rezervu pod tím, do čeho by se žádný rozumný člověk neměl pouštět. K tomu, co ČNB nařizuje bych přidal tak 15 % a to je maximum, kolik by si lidé měli půjčovat, aby se nedostali do zbytečného stresu.Vlastnění nemovitosti není žádná velká jistota. Stát může zvyšovat daně pro vlastníky, ale do hrobu si byt nevezmete. Je s tím spojeno mnoho dalších nákladů a jen pro to, aby vaše děti měly co zdědit? Dětem pomůže třeba i kvalitní vzdělání, možnost cestovat.
Doporučuji si přečíst knihu Hypotéka - Václav Papoušek. Ekonomika a celý svět se řídí cykly a ti kdo to ví z toho profitují nejvíc. Ceny nemovitostí mohou jít dále nahoru, ale čas je omezený.
To bohužel takhle jednoduše nejde paušalizovat 
mimochodem kolik už máte našetřeno na důchod? Aspoň tak ty 2 - 3 miliony?
- načítám...
- Citovat
- Zmínit
17.1.19 18:33
@Nimie píše:
To bohužel takhle jednoduše nejde paušalizovat
pokud rodině po zaplacení hypotéky a dalších měsíčních výdajů zbude nula celých nula, pak je jasné, že to brzy skončí průserem.Jsou i příběhy lidí, kteří nejen že museli dům prodat, ale zástava nepokryla dluh a ještě i potom bance dopláceli.Bohužel, nejste lidé vhodní pro hypotéku.Co bys dělala, kdyby se něco přihodilo a neměli jste na splátky? Rezerva žádná…ne, nechoďte do toho, alespoň nyní.Je to na krev a na úkor jiných věcí.Budete v pozici nemajetného otroka, který se klepe o místo ( výhledy ekonomiky jsou spíše pesimistické ) a rodina suší hubu ve všem, jen aby nepřišla o střechu nad hlavou.
- načítám...
- Citovat
- Zmínit
17.1.19 19:28
@Burj Chalifa píše:
pokud rodině po zaplacení hypotéky a dalších měsíčních výdajů zbude nula celých nula, pak je jasné, že to brzy skončí průserem.Jsou i příběhy lidí, kteří nejen že museli dům prodat, ale zástava nepokryla dluh a ještě i potom bance dopláceli.Bohužel, nejste lidé vhodní pro hypotéku.Co bys dělala, kdyby se něco přihodilo a neměli jste na splátky? Rezerva žádná…ne, nechoďte do toho, alespoň nyní.Je to na krev a na úkor jiných věcí.Budete v pozici nemajetného otroka, který se klepe o místo ( výhledy ekonomiky jsou spíše pesimistické ) a rodina suší hubu ve všem, jen aby nepřišla o střechu nad hlavou.
Předpokládám, že ta druhá půlka není tak úplně na mě 
Nicméně ano, já s tebou souhlasím, že hypo na krev a bez rezerv (tím spíš v době jedněch z nejlepších podmínek) je šílenost. Moje poznámka byla spíš obecnější, že říct „já bych ještě víc ztížil podmínky, aby to bylo v pořádku“ je prostě mimo. Tohle fakt nejde paušalizovat… spousta nízkopříjmových rodin by i s tím měla problém, naopak spousta dobře vydělávajících by na tom mohla být za určitých okolností bita. Stále jsem přesvědčena o tom, že každý svého štěstí strůjcem a fakt nejde všechny ochránit před jakoukoliv hrozbou. A taky mi nesedí jeho polemika ohledně zbytečnosti vlastnění majetku. Pokud někoho nenapadne lepší argument než že „do hrobu si to nevezmeš“ a „dětem bude lépe s kvalitním vzděláním“, tak je buď naivní nebo hloupý. Jen tak pro zajímavost, na běžné nudné vyžití jednoho člověka, který by platil ještě k tomu nájem po dobu 20 let je potřeba cca 6 mil. A to nesmí cestovat, nic moc si nesmí koupit atd. prostě totálně úsporný režim. A nebo teda musí do 95 pracovat nebo brzo umřít. A nebo poslední varianta… dotyčný patří do kategorie starších lidí, kteří ještě aspoň nějaký důchod dostanou (my mu na něj hezky vyděláme), takže se mu to hezky kecá, že není absolutně žádný smysl v majetku…
- načítám...
- Citovat
- Zmínit
17.1.19 20:47
@Nimie píše:
Předpokládám, že ta druhá půlka není tak úplně na mě
aby nedošlo k nedorozumění… já se omezení ČNB nezastávám a mnohem líp, když ho co nejdříve zruší. Jen apeluji na zdravý rozum lidí, kteří přijdou za poradce,: „Můžeme dostat hypotéku? Můžem? Můžem? A kolik maximálně?“ Správně by se lidé měli poradce zeptat, kolik si mohou maximálně půjčit a pak požádat tak max. o 70 % a uskromnit se. Ale jak jsi psala 
Každý je strůjcem svého štěstí
- načítám...
- Citovat
- Zmínit
17.1.19 21:21
@dragony ani to se přeci nedá paušalizovat 
spousta lidí tenhle dotaz pokládá z jednoho prostého důvodu - půjčit si peníze za 1,5 - 2% je pro ně pohádka, tím spíš při takových cenách. Víš kolik lidí třeba takhle krásně protočí nemovitosti? Akorát díky lepším podmínkám nemuseli „teď honem“ řešit prodej, čímž by mimochodem nejspíš prodělali, ale v klidu to prodali o chvíli později. Jsou mimořádné splátky, i hypotéku na 30 let můžeš s klidem splatit za 5 let. Nebo ví, že jim o 20 tis. stoupne příjem díky nájmu / za chvíli se druhý vrací z RD do dobře placené práce a tuna dalších situací. Mě na tom dotazu nepřipadá vůbec nic divného. To že se takhle člověk zeptá nebo si vezme takovou hypotéku neznamená nutně, že nemá žádné jiné zajištění nebo peníze, ale taky to může znamenat, že ty stávající peníze umí využít lépe. Vlastní kapitál je vždycky nejdražší
- načítám...
- Citovat
- Zmínit
17.1.19 21:30
@dragony a co se týče zástavy dvou nemovitostí… nákupů bytu apod. se to samozřejmě až tolik netýká, ale u stavby je běžné, že ti to odhadce hodí do úplně jiných čísel. A ty máš na výběr, buď si levně půjčit proti existující nemovitosti (i kdyby dvěma) nebo do toho vecpat všechny rezervy a nemít žádné. A fakt myslíš, že druhá možnost je lepší?
Navíc teď je běžná praxe fakt extrémně podhodnocovat nemovitosti. Některé stavby se odhadem snižují i o několik milionů, protože se odhadce nevyzná, má nařízeno podhodnocovat atd. ale že by to takovou hodnotu reálně mělo po dostavbě? No to ani omylem 
a v takovém případě máš možnost do toho hodit další svoje peníze nebo přihodit další nemovitost, tím spíš pokud chceš lepší úrok (za 90% supr podmínky většinou nedostaneš).
- načítám...
- Citovat
- Zmínit
Anonymní
18.1.19 08:18
@Burj Chalifa píše:
pokud rodině po zaplacení hypotéky a dalších měsíčních výdajů zbude nula celých nula, pak je jasné, že to brzy skončí průserem.Jsou i příběhy lidí, kteří nejen že museli dům prodat, ale zástava nepokryla dluh a ještě i potom bance dopláceli.Bohužel, nejste lidé vhodní pro hypotéku.Co bys dělala, kdyby se něco přihodilo a neměli jste na splátky? Rezerva žádná…ne, nechoďte do toho, alespoň nyní.Je to na krev a na úkor jiných věcí.Budete v pozici nemajetného otroka, který se klepe o místo ( výhledy ekonomiky jsou spíše pesimistické ) a rodina suší hubu ve všem, jen aby nepřišla o střechu nad hlavou.
počítám, že tato reakce je na můj příspěvek… jsem ta co dávala příklad.
No nejde o to že nám po zaplacení hypo a bydlení nezůstane vůbec nic. Z výplaty nám měsíčně bude zbývat 35tisíc na jídlo, zábavu a „šetření“, zatím jsme dva, tak si myslím, že to půjde. Na stavebním nám zůstane něco kolem 80tis. a v hotovosti doma něco kolem 55tis.Po nastěhování bude byt na nějakých pár let zcela bez investic. Ale i tak sem čekala že to pro nás výjde „levněji“. V případě hoodně velké krize se můžeme obrátit na tchána, který finanční prostředky má aby nám mohl kdyžtak finanče vypomoct, ale to je až úplně ta poslední varianta v případě nenadálé nouze.
Jinak co se týče celkově příspěvků zde, tak se vším absolutně souhlasím, regulace hypoték je potřeba!! Jen si myslím, že v případě, že chce stát regulovat hypo, měl by nabídnou i rodinám nějakou alternativu bydlení. U nás nikde třeba nejsou městské byty a když jo, tak jsou obsazené rodinami, vedle kterých asi nikdo děti vychovávat nechce. Nyní jsme v bytě 1+1, pronajatých 40m2, smlouva vždy na rok a platíme nájem 11600,–, větší byty mají nájem tak kolem 15-16tis., což je stejné jako náklady na bydlení s hypotékou. Problém je, že u podnájmu je blbý, že smlouvy jsou na většinou na rok a člověk nikdy neví kdy bude muset odejít… takže v bytě nic pořádně nedělá, protože je to pouze „provizorní“ bydlení a žije pořád se „sbaleným kufrem“.
Tímto se nijak neobhajuji, jen říkám, že je to s tím bydlením teď celkem složité … 
- Citovat
- Upravit
Anonymní
18.1.19 08:24
@dragony píše:
Toto se mi nějak nezdá. Určitě bych chtěl, aby nebyl druhý byt v zástavě a bylo by super ho pronajímat. Doporučoval bych možná jiného finančního poradce a ideálně nějakého borce. (omlouvám se, nic proti ženám). Kdyžtak napiš soukromou zprávuNejlepší hypo má teď Raiffeisen stavebo imho
Druhý byt pronajímat nelze, byt je sice můj, ale žije v něm babička a doufám, že ještě dlouho žít bude.
Jinak nemovitost co kupujeme byla ohodnocena přesnou cenou za jakou se prodává na což by banka poskytla těch 80%, zbylých 20% bude částečně zástavou druhé nemovitosti a částečně uhrazeno hotovostí + z hotovosti ještě budeme hradit výměnu oken v bytě, která proběhne před nastěhováním a daň z nabytí nemovitosti.
Ale děkuji za radu, možná zkusíme oslovit ještě jiného poradce.
Anonymní s příkladem
- Citovat
- Upravit
18.1.19 09:27
@Anonymní píše:
Druhý byt pronajímat nelze, byt je sice můj, ale žije v něm babička a doufám, že ještě dlouho žít bude.
Jinak nemovitost co kupujeme byla ohodnocena přesnou cenou za jakou se prodává na což by banka poskytla těch 80%, zbylých 20% bude částečně zástavou druhé nemovitosti a částečně uhrazeno hotovostí + z hotovosti ještě budeme hradit výměnu oken v bytě, která proběhne před nastěhováním a daň z nabytí nemovitosti.
Ale děkuji za radu, možná zkusíme oslovit ještě jiného poradce.
Aha, takže máte v zástavě jen jednu další nemovitost? Tak to je úplně běžné po nějaké době ji normálně vyvážete. Navíc teď jak to čtu znovu… vy máte splátku 1/5 příjmů, a jak byste chtěli bydlet v nájmu? Sama píšeš, že i za 1+1 platíte víc tak to moc nechápu, alternatva je tedy jít na na mateřskou v nájmu a tam ti to připadalo v pohodě? Z 35 jde uživit celá rodina a ještě pohodlně spořit
- načítám...
- Citovat
- Zmínit
Anonymní
18.1.19 11:46
@Nimie píše:
Aha, takže máte v zástavě jen jednu další nemovitost? Tak to je úplně běžné
v zástavě bude kupovaná nemovitost a můj byt ve kterém žije babička. Splátka hypotéky bude nějakých 9,5 -9,7tis. s tím, že v domě se ještě platí do fondu+služby, takže naše náklady na bydlení se zvednou o nějakých 4,5 - 5,5 tisíce než máme teď v nájmu + budeme (než půjdu na mateřskou) s manželem do zaměstnání denně dojíždět, asi utem, protože dojíždíme na stejné místo s relativně stejnou pracovní dobou, max některé dny využije jeden z nás MHD nebo vlak, cesta cca 15-20minut.
Jde spíš o to, že sem byla překvapená z výše hypotéky a že nám to vyjde „jen tak tak“ a to mi nepřijde, že kupovaná nemovitost je předražená, spíš naopak jak píšu prodejní cena = odhad banky. Ano, když jsme si doma s manželem sedli a počítali, tak vyjdeme, snad i ještě něco ušetříme než půjdu na mateřskou, nějaká minimální rezerva nám také zůstane ale i tak…
je to asi jen o tom komfortu, že ted v nájmu nám zbývá na „život“ nějakých 38-40tisíc, ted to bude cca 34 + teda ještě dojíždění… ale zase nájem je dost nejistý a do budoucna pro nás nevyhovující.
Nicméně chtěla jsem dát jen zakladatelce příklad že i při relativně „nízké“ hypo na nějakých 2,300,000 jsou ty náklady na hypo a podmínky pro získání docela „vysoké“ - čímž ale neříkám, že vysoké nároky na získání jsou špatné.
Anonymní s příkladem
- Citovat
- Upravit
18.1.19 12:33
@Anonymní píše:
v zástavě bude kupovaná nemovitost a můj byt ve kterém žije babička. Splátka hypotéky bude nějakých 9,5 -9,7tis. s tím, že v domě se ještě platí do fondu+služby, takže naše náklady na bydlení se zvednou o nějakých 4,5 - 5,5 tisíce než máme teď v nájmu + budeme (než půjdu na mateřskou) s manželem do zaměstnání denně dojíždět, asi utem, protože dojíždíme na stejné místo s relativně stejnou pracovní dobou, max některé dny využije jeden z nás MHD nebo vlak, cesta cca 15-20minut.
Jde spíš o to, že sem byla překvapená z výše hypotéky a že nám to vyjde „jen tak tak“ a to mi nepřijde, že kupovaná nemovitost je předražená, spíš naopak jak píšu prodejní cena = odhad banky. Ano, když jsme si doma s manželem sedli a počítali, tak vyjdeme, snad i ještě něco ušetříme než půjdu na mateřskou, nějaká minimální rezerva nám také zůstane ale i tak…
je to asi jen o tom komfortu, že ted v nájmu nám zbývá na „život“ nějakých 38-40tisíc, ted to bude cca 34 + teda ještě dojíždění… ale zase nájem je dost nejistý a do budoucna pro nás nevyhovující.Nicméně chtěla jsem dát jen zakladatelce příklad že i při relativně „nízké“ hypo na nějakých 2,300,000 jsou ty náklady na hypo a podmínky pro získání docela „vysoké“ - čímž ale neříkám, že vysoké nároky na získání jsou špatné.
Anonymní s příkladem
Jj, já ti rozumím, jen mi na tom nepřijde nic tak šíleného jak to popisuješ. Máte fakt naprosto luxusní pozici zbývá Vám docela velká částka oproti mnoha jiným rodinám (včetně těch, které jsou i v nájmu). Navíc srovnávat to s bytem 40m2 asi úplně nejde… nebo vy jste pořídili stejnou velikost? I kdybyste tam s dítětem zůstali, tak asi ne úplně na dlouho, takže vaše reálné náklady v nájmu by byly úplně stejné. Vám to hůř vychází jen kvůli RD, ale jinak mít po zaplacení všech nákladů na bydlení 35 tis. mi fakt nepřipadá „jen tak tak“ a byt v hodnotě 400 tis. vyvážete během chvilky. Navíc na RD jednak úplně nezůstanete bez příjmů a jednak máte možnost teď šetřit. Když Vám zbývá takováhle částka, tak nemůže být problém dát měsíčně i 10 tis. stranou, za 2 roky to není úplně zanedbatelná částka.
- načítám...
- Citovat
- Zmínit
Anonymní
18.1.19 12:42
@Nimie píše:
Jj, já ti rozumím, jen mi na tom nepřijde nic tak šíleného jak to popisuješ. Máte fakt naprosto luxusní pozici
NN, jedná se o byt 3KK/80m2 + velký sklep, půda a garáž k tomu. Takže podmínky bydlení jsou někde úplně jinde.
Jak říkám, jen to pro nás byl trochu šok, vzhledem k tomu, že zatím nemáme a neměli jsme nikde žádné závazky a o „budoucnost“ jsme se nemuseli nijak bát, protože nám finanční zajištění nechybělo. Ono když se člověk zamyslí a dá to na papír, tak to asi zase tak hrozné není. To je fakt.
Anonymní s příkladem
- Citovat
- Upravit
18.1.19 13:03
@Anonymní píše:
NN, jedná se o byt 3KK/80m2 + velký sklep, půda a garáž k tomu. Takže podmínky bydlení jsou někde úplně jinde.
Jak říkám, jen to pro nás byl trochu šok, vzhledem k tomu, že zatím nemáme a neměli jsme nikde žádné závazky a o „budoucnost“ jsme se nemuseli nijak bát, protože nám finanční zajištění nechybělo. Ono když se člověk zamyslí a dá to na papír, tak to asi zase tak hrozné není. To je fakt.
Anonymní s příkladem
No tak vidíš, tak to máte úplný luxus
o „budoucnost“ jsme se nemuseli nijak bát, protože nám finanční zajištění nechybělo.
Přiznám se, že mě tohle nikdy nešlo do hlavy. Co znamená „nebát o budoucnost“, když vím, že musím každý měsíc dát třeba 15 tis. (a v Praze klidně i 25) na nájem, že mě můžou po určité době vystěhovat nebo ten nájem minimálně zvýšit? Přeci neexistuje žádná lepší alternativa - ano, můžu jít hledat jiný nájem nebo se odstěhovat do jiného města, kde s trochou štěstí ušetřím aspoň pár tis., ale je to úplně stejně reálné jako se odstěhovat z koupeného bytu, pronajmout ho a jít bydlet jinam za peníze z pronájmu. Ale když ztratím práci, půjdu na RD apod., tak budu mít úplně stejný problém. A vy ještě máte opravdu krásnou částku, to s přehledem splatíte za výrazně kratší dobu.
- načítám...
- Citovat
- Zmínit
18.1.19 19:30
@dragony píše:
Toto se mi nějak nezdá. Určitě bych chtěl, aby nebyl druhý byt v zástavě a bylo by super ho pronajímat. Doporučoval bych možná jiného finančního poradce a ideálně nějakého borce. (omlouvám se, nic proti ženám). Kdyžtak napiš soukromou zprávu
Byt v zástavě se dá pronajímat. Jen se nedoporučuje smlouva na dobu neučitou, ale na na 1 rok s možností prodlužování. Mám to tak a všechno jede bez problémů. Musel sem totiž původní byt zastavit, abych dostal hypo na družstevní byt
- načítám...
- Citovat
- Zmínit
Další témata z kategorie
Zabaví exekutor i majetek jiných osob ve...
- 08.08.22
- Anonymní
Konsolidace dluhů
- 04.08.22
- Anonymní
Dluh matky
- 23.06.21
- anoli30
